Em geral, ao compararmos as corretoras de valores do mercado, as corretoras independentes claramente se destacam por oferecem as menores taxas (como custódia e corretagem) do mercado. Somente pelo fator “custo de investimento” já poderia valer a pena investir através das corretoras independentes, mas além desse fator, outros três fatores são importantes: como a variedade de títulos ou produtos oferecidos por essas corretoras, pois elas podem oferecem títulos de qualquer um dos bancos existentes, fornecendo assim, títulos com rentabilidades maiores do que as oferecidas nos títulos de grandes bancos.
Um terceiro fator importante é a acessibilidade a produtos com boas rentabilidades, mas com valores de aplicação inicial mais baixa. Por exemplo, é muito difícil encontrar em grandes bancos CDBs com rentabilidade de 100% do CDI e com investimento mínimo de R$ 500.
Por último, um outro fator que pode ser importante é o acesso a materiais educacionais, simuladores de investimentos ou assessores de investimentos que em geral as corretoras independentes oferecem como diferencial.
Portanto, ao começar a realizar seus investimentos, seja em títulos de renda fixa ou para a compra de ações, é importante abrir uma conta em uma corretora de valor para ter acesso a melhores investimentos para o seu dinheiro.
Assim, é cada vez maior a procura por essas corretoras de investimentos independentes. Entre elas, empresas como a XP Investimentos, Rico, Easynvest, Clear Corretora e Modalmais cresceram e se destacaram nos últimos anos, e atualmente tendem a ser a melhor opção para o investidor que está começando. Mas entre essas, qual é a corretora ideal para você começar a investir? Mesmo que todas tenham seus pontos positivos e negativos, muitos ainda têm dúvidas sobre qual seria a melhor opção. Nesse guia iremos auxiliá-lo na hora de tomar essa decisão.
O que é preciso saber para escolher a melhor corretora?
São muitas as opções de corretoras para você escolher. Por isso, é normal ficar perdido no meio de tantos nomes de empresas diferentes. Também é normal escolher alguma delas por recomendação de alguém da sua confiança. Contudo, existem alguns fatores específicos que podem te ajudar a escolher a melhor sem ter dúvidas, sendo eles:
- Taxas: todas as corretoras de valores cobram taxas pelos serviços que oferecem e pela gestão dos investimentos feitos por você. É uma das frentes de receita das corretoras, o que possibilita a sobrevivência da empresa. No fim, o importante é entender quais corretoras têm as menores taxas e quais possuem o maior custo-benefício – ou seja, uma grande diversidade de títulos com boas rentabilidades – para você.
- Opções de investimento: outro fator importante é escolher uma corretora de investimentos que tenha a grande quantidade e variedade de títulos com boas rentabilidade. Assim, além de possuir bons rendimentos, você consegue diversificar sua carteira. Esse é um ponto que as corretoras independentes se destacam, funcionando como um marketplace com opções de investimentos emitidas por múltiplas instituições emissoras – em uma corretora tradicional, ela só disponibiliza ao investidor títulos emitidos pelo banco que ela é vinculada.
- Segurança (se a corretora é confiável): é importante checar se a corretora é segura e confiável. Ainda que isso só seja um receio necessário para corretoras muito pequenas, o que não é o caso de nenhuma das que vamos listar abaixo, é importante averiguar se a corretora de valores é vinculada a órgãos como a BM&FBovespa, Cetip e CVM, que asseguram a credibilidade da instituição e também protegem seus investimentos.
- Facilidade na criação da conta e atendimento: outro ponto a ser considerado é entender o quão fácil é abrir sua conta na corretora de investimentos e a qualidade de atendimento que ela oferece. Um bom atendimento também é um diferencial para qualquer dúvida ou problema que você venha a ter com o sistema da empresa. É uma frente da empresa que você não sabe quando vai precisar, mas espera que seja boa.
- Usabilidade da plataforma: outra questão importante é entender o nível de usabilidade das plataformas oferecidas pela corretora que você escolheu – ou seja, se a plataforma dela te agrada e você acha fácil de utilizar. Afinal, não adianta uma corretora ter uma grande oferta de títulos se você não sabe ou não consegue investir através deles. Por isso, é importante se atentar se você gosta e consegue usar com facilidade as plataformas digitais – o site, aplicativo e home broker – da corretora que você abriu conta. Se não se sentir a vontade, talvez seja o caso de procurar outra.
Qual corretora de investimentos tem o melhor atendimento?
A quantidade de reclamações que as corretoras recebem também é um ponto muito procurado pelas pessoas que querem abrir sua primeira conta. Afinal, menos reclamações ou uma grande quantidade delas resolvida significa uma melhor qualidade de serviço e atendimento, não? Pensando nisso, fizemos um infográfico mostrando como estão as maiores corretoras independentes no Reclame Aqui.
Informações como quais tem mais queixas, qual aquela que tem a maior quantidade de clientes satisfeitos e a maior nota na plataforma são informações que podem te ajudar a fazer a melhor escolha.
Os dados foram retirados do Reclame Aqui no mês de outubro de 2018.
XP Investimentos
A XP Investimentos é a maior corretora independente do país. O resultado de seu sucesso é tão grande que recentemente ela foi comprada pelo Itaú, em uma transação na cifra dos bilhões – e isso só ajudou a dar mais autoridade para a corretora.
Além da credibilidade e reputação que possui no mercado, a XP Investimentos também se destaca e se coloca na liderança na experiência de investir do usuário. Em relação ao tempo que você leva para abrir sua conta, a corretora teve o menor tempo do mercado entre as corretoras que comparamos. Em cerca de 7 minutos você abre a sua conta, podendo já começar a investir na corretora.
A XP Investimentos também tem taxa zero para as opções de investimento mais procuradas, já que aboliu as taxas de custódia para investimentos em renda fixa, assim como eliminou a taxa de administração. Isso significa menos taxas e um retorno praticamente maior dos investimentos realizados.
A XP corretora também tem uma ampla gama de títulos de investimento disponíveis, tendo opções para qualquer tipo de consumidor, seja ele mais conservador ou agressivo.
Quanto a experiência de uso das plataformas, a XP Investimentos tem uma plataformas sólida e amigável , o que nos permite focar só no que importa: investir. Infelizmente, a corretora falha em seu aplicativo de celular, que entrega uma experiência pobre, e em seu home broker, que é complexo.
A XP tem a avaliação de “Boa” no Reclame Aqui e solucionou 76,3% das 883 reclamações que recebeu nos últimos 12 meses.
Rico
A Rico é a segunda maior corretora de valores do país. Com R$ 13 bilhões em custódia, ela chegou na vice-liderança do mercado se destacando principalmente no ambiente digital. Com um grande canal no Youtube que ensina sobre investimentos e uma plataforma robusta e bem elaborada, a Rico é uma das corretoras que mais se preocupa com a experiência do usuário ao realizar seus investimentos.
A Rico Corretora também tem uma ampla oferta de títulos de investimento, se destacando no campo da renda fixa. Ela também conta com taxas zero para aplicar nos títulos mais comuns, como o Tesouro Direto e demais títulos de renda fixa.
Como citamos, a experiência de uso da plataforma principal da Rico é bem positiva, sendo intuitivo realizar todas os investimentos que precisa. O aplicativo da empresa também possui uma boa expriência e possibilita que você acesse informações e compre títulos ou ações do celular. Porém, segundo usuários da Play Store e App Store, o app nem sempre funciona e apresenta uma alguns erros.
A Rico tem a avaliação de “Ótimo” no Reclame Aqui e solucionou 87,1% das 706 reclamações feitas nos últimos 12 meses.
Easynvest
A Easynvest é uma das corretoras que mais se destacam no Brasil, uma das líderes em Tesouro Direto. A corretora foi uma das pioneiras a disponibilizar uma plataforma digital para investimentos, sendo até hoje uma das maiores referências de qualidade quando falamos de aplicativos e website.
Em relação ao leque de opções de investimentos, a Easynvest também funciona como um marketplace e oferece centenas de títulos de diferentes instituições, assim como seus principais concorrentes. Ela também tem taxa de custódia zero para as principais opções de investimento, como o Tesouro Direto. Sua taxa de corretagem é de R$ 10 por operação.
A Easynvest tem a avaliação como “Bom” no Reclame Aqui e solucionou 80,6% das 1046 queixas feitas nos últimos 12 meses.
Clear
Atualmente, a Clear é a única corretora que não cobra mais taxa de corretagem para compra e venda de ações no mercado. Essa política agressiva a coloca como uma das opções mais procuradas para quem deseja investir em renda variável – e essa área é, como esperado, o grande foco da corretora. Inclusive, esse esse foco pode ser um ponto negativo para os que buscam aplicações em títulos de Renda Fixa, não sendo uma opção aconselhável para este tipo de investimento.
A Clear também tem uma das mais completas ferramentas de home broker do mercado, apesar de usuários por vezes relatarem problemas com ela. Seu ecossistema digital é constantemente atualizado e reformulado, buscando entregar a melhor experiência ao usuário. A criação da conta também é um destaque, levando pouco menos de 10 minutos.
A Clear tem a avaliação como “Ótimo” no Reclame Aqui e solucionou 86,3% das 1743 reclamações feitas nos últimos 12 meses.
Modalmais
A Modalmais é uma corretora que se destaca por sua área de investimentos em renda variável. Com um valor de corretagem de R$ 2,49 por ordem, um dos menores do mercado, e uma das melhores experiências de home broker. Além disso, possui a segurança do Banco Modal por trás, que é o dono da corretora.
A Modal corretora também conta com um programa inovador e praticamente único no mercado, chamado de Mais Milhas, que te dá pontos em programas de pontos como o Multiplus, Smiles e Tudo Azul quando você investe uma certo valor em CDBs da corretora.
Assim como a Clear, a Modal também não tem grandes opções em Renda Fixa e não é recomendada para quem quer investir nesses títulos. Apesar disso, ela não cobra taxas para o Tesouro Direto.
Sua plataforma de investimentos é robusta e entrega uma experiência agradável. Seu aplicativo é muito bom e conta com uma das maiores notas entre os apps de corretoras na App Store, tendo 4.7 de avaliação e com comentários positivos.
A Modalmais tem a avaliação de “Bom” no Reclame Aqui e solucionou 71,4% das 455 reclamações que recebeu no último mês.
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